騰訊多元的支付能力使支付寶面臨巨大挑戰

不管是微信支付還是支付寶，都只是一項工具型應用，服務的是騰訊和阿里的內部生態，承擔的也是完善交易閉環的功能，因為有了騰訊和阿里賦予的豐富交易場景才有了自身的意義，所以從本質上來說二者并不是支付層面上的競爭，而是其背后騰訊和阿里商業邏輯以及生態體系的沖突。

微信支付的挑戰

原則上來說裹挾6億用戶，微信有提供任何交易場景的可能性。但是在由溝通向其他屬性的拓展過程中，微信還并非人們的剛需。微信支付是伴隨微信的交易場景而生的，其成敗的關鍵也在于微信能否成功地由社交屬性向其他屬性遷移，例如游戲、購物以及本地生活等。

其次，目前微信使用的人群相對高端，而互聯網的鐵律是“得屌絲者得天下”，微信的其他屬性對于廣大的小白用戶還存在較大的使用障礙，很顯然微信的大規模商業化還必須依靠這些人群。我承認微信的巨大潛力，但并不敢盲目樂觀，仿佛一夜之間就可以狂掃一切，用戶習慣培養和教育的路程一定是漫長而曲折的。而且在這種一個過程中，不但支付寶不會無所作為，其他的競爭對手百度、京東、銀行、運營商等也不會無所作為。

另外，支付和電商一樣都是系統工程，不僅涉及到自身的技術架構、產品體驗以及安全系統，還涉及到銀行、商家等合作伙伴的開拓以及對接，非常考驗團隊的商務運作能力。得益于阿里巴巴強大的電商生態系統和十年來的積累，支付寶在這些方面的能力不是微信支付或者財付通短期內可以超越的。

我們以快捷支付來看，支付寶的網站顯示約有119家全國性和地方性的銀行支持支付寶的快捷支付，而財付通的這一數字只有52家，微信支付支持的銀行卡數目則更少。數字差距的背后反映的是商務能力的差距，對于財付通來說也意味著大量的工作需要迎頭趕上。

騰訊提供一整套支付解決方案

我們知道在淘寶或者天貓上購物，只有一種第三方支付方式可以選擇，那就是支付寶。而騰訊，也許是因為上面陳述的原因，雖然擁有市場占有率排名第二的支付工具財付通，但是從PC端開始騰訊就沒有準備用財付通死磕支付寶，而是提供了一整套的支付解決方案，其中甚至有支付寶的身影——今天我們看到拍拍網、QQ網購、易迅網都支持支付寶。

在移動端，騰訊的支付戰略很可能會延續PC端的方式，至少在短期內一定是這樣，一方面自身的商務運作能力有待提升，一方面交易場景和合作伙伴也有待教育和培養。

事實上今年9月底騰訊已經低調推出了面向移動支付的工具包米大師（Midas），集合了微信支付、Q點、財付通、銀行卡、手機充值卡等多種渠道，并支持國際渠道如Google Wallet、IAP等，因此海內外應用也可以接入。不過目前這款組件還只是支持微信、手機QQ、手機Qzone等平臺上的手游。值得注意的是Q幣/Q點支付一直是騰訊體系內使用的支付方式，這次開放給移動端的游戲開發者也顯示騰訊在移動支付領域發力的決心和魄力。我猜想未來這一工具可能會形成騰訊移動端的整體支付解決方案，從而面向不同類型的消費者和適配不同的交易場景。也許以后你在騰訊移動產品的很多交易中都會看到多種支付選擇，并不僅僅是微信支付。或者以后微信支付也會更加開放，不僅支持你綁定銀行卡，還可以綁定手機使用話費支付，或者綁定QQ賬號使用Q幣/Q點支付等。

支付寶目前主要還是服務于電商業務，因為這是阿里巴巴的主業。但是從公司整體來看，騰訊覆蓋的業務范圍要比阿里豐富很多，除了電子商務，騰訊的收入重頭還有游戲、QQ會員增值服務等，因此騰訊的支付能力覆蓋了更多元化的交易場景。因此，單就支付能力而論，也不是微信支付與支付寶之間的爭奪，而是騰訊以一套解決方案來和支付寶之間的競爭。

騰訊多元化的支付方式很好地支撐了PC端QQ、Qzone以及游戲等平臺的發展，而且不乏創新。我相信這些支付能力不僅會在PC端上繼續發揮作用，預計也將會逐步應用在移動端上。下面我們就騰訊目前采用的支付手段和應用場景進行粗略解讀。

財付通/微信支付

這里我有意把財付通和微信支付放在一起。從結構上來說，財付通是騰訊支付的基礎能力資源，微信支付更像是財付通的一個前端應用，后端的技術架構、安全體系以及商務運作仍舊還是財付通負責。我預計以后財付通更多移動端的支付能力或應用場景將會使用這種方式，這樣也就等于財付通擁有了一套后臺，兩個前端，另一個前端就是財付通自身的手機App。

我們先來看看財付通，財付通是騰訊于2005年4月推出的第三方支付平臺，2011年5月與支付寶同時成為第一批獲得央行支付牌照的企業。2013年8月，聯合微信，發布微信支付，強勢布局移動端支付。

此外需要著重說明一下的是財付通于2012年4月已經獲得了基金支付的牌照。業界正在盛傳微信類似余額寶的理財方式很快就將出爐，其采取的模式類似于微信支付，微信作為面向用戶的前端接口，財付通則隱匿在其后提供商務和技術的支撐。但如果以后財付通的手機端也能有比較多用戶的話，那么騰訊面向用戶的支付或者金融理財服務就有了兩個前端接口，不過面臨支付寶在手機端的強勢推廣財付通App要想攫取更多用戶還需要憋大招。

官網顯示財付通服務的個人用戶已超過2億，服務的企業客戶也超過40萬，但是與支付寶的8億注冊用戶和46萬企業用戶還存在較大差距。這一差距也反映在市場份額上，市場調研機構的統計數據表明財付通的市場份額在20%上下，基本處于千年老二的位置，數年難有改觀。而支付寶則霸占有網上支付的近半壁江山，在移動支付領域支付寶目前的市場份額更是高達60%多。

微信支付推出之后迅速獲得用戶青睞，至少在聲勢上為財付通扳回一局。目前微信支付的用戶數量增長迅猛，已經突破1000萬，每天仍在以新增10萬用戶的速度增長。 

虛擬貨幣支付

基于QQ、Qzone以及游戲平臺，騰訊創建了強大的虛擬貨幣支付體系，極大地提升了支付的便捷性和效率，這也是其相較于支付寶的最大特色。目前這些虛擬貨幣包括Q幣/Q點、金銀銅券、元寶、QQ卡以及LOL點券等。

Q幣/Q點是騰訊推出的一種虛擬貨幣，1Q幣等于10Q點，Q幣/Q點均可以用來支付QQ的QQ行號碼、QQ會員服務等，還可以購買騰訊游戲中的道具以及互聯網產品等。Q幣/Q點可以通過購買QQ卡，電話充值，銀行卡充值，網絡充值，手機充值卡等方式獲得。

Q幣/Q點是騰訊的兩種基礎虛擬貨幣，此外在騰訊的很多游戲內還有專門的虛擬貨幣，例如金銀銅券、元寶以及LOL點券等，這些虛擬貨幣大都可以通過Q幣/Q點兌換，也支持網銀、財付通以及手機充值卡等充值方式。

此外需要重點說一下的是QQ彩貝，QQ彩貝是騰訊2011年3月7日推出的聯盟積分體系，覆蓋吃、住、行、旅游、購物、娛樂、金融服務、生活服務等，用戶在聯盟商家消費可以獲得消費積分，100彩貝積分等于1元錢。 2012年7月，財付通聯合騰訊QQ彩貝創新推出“現金+積分”的混合支付模式，消費者可將彩貝積分直接抵扣現金，不限金額，可自由支付話費充值、購物、彩票、五大航空公司機票、騰訊虛擬業務等消費，真正實現了“積分當錢用”。

手機話費支付

手機話費支付是手機支付的一種方式，是屬于小額支付，支付的金額在手機話費里面直接扣除。這種方式非常便捷，在騰訊游戲、閱讀等平臺上這種支付方式使用的非常普遍。目前騰訊的移動支付組件米大師已經為開發者開放了這種支付方式。

除了以上的支付方式，騰訊的電商平臺（包括拍拍網、QQ網購以及易迅網）都還支持儲蓄卡和信用卡的網銀支付。Q幣/Q點以及其他游戲內的虛擬幣還支持手機充值卡支付、QQ卡支付等，騰訊多元的支付能力使支付寶面臨巨大挑戰。

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