對于近期風(fēng)險不斷的P2P行業(yè)，監(jiān)管開出了底線。昨日有報道稱，由銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”的三類P2P公司做了較為清晰的界定，其中包括采用理財———資金池模式進(jìn)行運(yùn)營的P2P公司。
央行喊話表明監(jiān)管態(tài)度
“今天上海金融辦合規(guī)處和創(chuàng)新處的相關(guān)負(fù)責(zé)人剛來調(diào)研，現(xiàn)在各方對于P2P非常關(guān)注，也在摸底各地的情況，擔(dān)心監(jiān)管區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)一些風(fēng)險。”昨日下午，上海一家P2P公司的負(fù)責(zé)人告訴南都記者。據(jù)媒體報道，在25日當(dāng)天，央行條法司為P2P業(yè)務(wù)開展給出了三點(diǎn)風(fēng)險警示，首當(dāng)其沖便是明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)經(jīng)營紅線，“明確平臺本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙。”
一位靠近監(jiān)管的知情人稱，當(dāng)天的會議主題是非法集資，除了P2P以外，其他民間借貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域的非法集資問題也被提及。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉表示，僅10月份以來，就有45家P2P網(wǎng)貸平臺倒閉或出現(xiàn)逾期提現(xiàn)問題。在多位業(yè)內(nèi)人士看來，導(dǎo)致目前P2P行業(yè)風(fēng)險不斷暴露的一個問題便是監(jiān)管態(tài)度曖昧，一直沒有進(jìn)行明確的規(guī)范。
“這是監(jiān)管通過喊話，進(jìn)行一次底線監(jiān)管態(tài)度的表態(tài)。”許建文表示，近期P2P行業(yè)迎來風(fēng)險暴露的密集區(qū)，而監(jiān)管一直沒有明確表態(tài)，此次通過內(nèi)部會議的方式，實(shí)際上是明確告訴行業(yè)監(jiān)管的底線，明確指出，在沒有牌照的情況下，哪些紅線P2P公司不能碰，將對違規(guī)操作的P2P公司造成威懾作用。部分P2P平臺或會因?yàn)閾?dān)心觸碰紅線開始規(guī)范經(jīng)營，也可能會出現(xiàn)部分P2P平臺因此選擇離開P2P行業(yè)。
不過，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，短期監(jiān)管部門對P2P行業(yè)出臺管理辦法的可能性非常小。“出臺管理辦法等于認(rèn)可，目前對于這個行業(yè)，監(jiān)管還是放養(yǎng)的態(tài)度。”一位P2P行業(yè)創(chuàng)始人表示。許建文也指出，未來，監(jiān)管層或更多通過“喊話”的形式進(jìn)行監(jiān)管。
資金池模式行內(nèi)通用
而被點(diǎn)名指出涉嫌非法集資的三類P2P平臺包括當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財-資金池模式，即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。
“現(xiàn)在沒有采用資金池進(jìn)行運(yùn)作的公司全行業(yè)只有10多家。”人人聚財CEO許建文表示，按照P2P的最初定義，應(yīng)該是點(diǎn)對點(diǎn)的，但是在中國的P2P平臺大多出現(xiàn)異化，踩著紅線跳舞。有業(yè)內(nèi)人士指出，目前不少P2P平臺推出各種名目的“理財項目”，“優(yōu)選計劃”其實(shí)就是一邊把理財用戶零碎的資金歸集起來，一邊把融資用戶零碎的項目打包起來，在這個過程中，項目的周期，資金金額產(chǎn)生錯配。許建文表示，采用資金池的模式P2P公司更容易進(jìn)行資金的籌措，但是必然導(dǎo)致期限錯配，一旦資金鏈斷裂就會造成流動性風(fēng)險，目前這類公司占行業(yè)總數(shù)超過95%。
徐紅偉也表示，資金池的模式普遍存在于線下P2P公司，運(yùn)作方式比較激進(jìn)，容易存在道德風(fēng)險。“凡是會出現(xiàn)擠兌的公司肯定是采用資金池運(yùn)作方式的。”另一家網(wǎng)貸公司創(chuàng)始人表示，目前知名度較大的不少大型P2P公司也都采用資金池的模式在，這是行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則。
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