互聯網金融時代不再遙遠

    余額寶實質上是第三方支付平臺支付寶推出的一項余額增值服務。前段時間，由阿里巴巴旗下的支付寶和天弘基金共同打造的“余額寶”正式推出。借助超過8億淘寶用戶的理財需求，余額寶上線不到6天，用戶數就突破100萬，上線兩個月其規模就已超過200億元。

　　余額寶給傳統金融領域帶來了前所未有的挑戰。那么，一個建立在電商平臺之上的產品，為什么能夠引起金融大鱷的驚慌？我們必須先了解中國銀行業的運行現狀：首先是經營管理。在經營過程中，銀行業始終遵循二八定律，即20%的大客戶和80%小客戶。其次是收益渠道。對于銀行而言，存貸利息差是其最大收入來源，大約占銀行總收入70%。最后是運行成本。由于自身經營體制的問題，銀行運行成本比較高。

　　與傳統銀行對比，余額寶具有非常明顯的優勢：第一，打破空間與時間的束縛。基于支付寶平臺的余額寶，能夠隨時隨地交易、轉賬以及信用卡還款等，這些業務通過電腦、手機及其他移動終端全天都能夠辦理；第二，實現平民理財與碎片理財。傳統基金理財額度都是以萬元為單位，從目前觀察的數據顯示，余額寶用戶的人均余額不到2000元，其最低轉入金額為1元，這就基本實現了平民理財與碎片理財；第三，低成本營運。通過余額寶購買基金的服務費僅為0.25%，為其他傳統貨幣基金收費的30%左右；第四，海量客戶資源。在余額寶背后，擁有淘寶8億的潛在用戶，這使得余額寶用戶能夠呈幾何級數增長，同時巨量的客戶資源也足以讓阿里金融向傳統金融大鱷叫板。

　　余額寶顯示正在策劃一場自下而上的金融革新，并且已出現很多追隨者，比如，蘇寧易購、騰訊財付通、京東商城都積極布局，這些產品的出現暗示互聯網金融時代已經不再遙遠了。