工行網絡循環貸款 服務實體經濟

    近年來，工行重慶市分行順應實體經濟的發展，跳出了單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度設計融資服務方案，將核心企業的良好信用為供應鏈創造信用，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套企業，解決了中小企業的融資難題。

　　供應鏈融資

　　據介紹，供應鏈融資模式是指將供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

　　供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。

　　考慮到中小企業總資產中大約60%是應收賬款等動產，工行重慶市分行開辦了對中小企業供應商應收賬款融資業務。客戶可根據不同的角色（核心供應商或上下游企業），通過工行企業網上銀行或銀企互聯遠程實現融資、結算等服務。

　　典型案例：

　　甲公司是重慶一家民營企業，從事摩托車配件的生產加工銷售，擁有員工近100人，2012年銷售收入近8000萬元，生產經營正常，發展前景良好，是工行的小企業客戶。

　　經過努力，甲公司終于成為重慶摩托車行業的龍頭企業乙公司的供應商，但喜中有憂的是乙公司在產業鏈中處于強勢地位，付款賬期為4個月，資金周轉困難成了甲公司經營發展的一大障礙，而依靠自身實力從銀行可獲取的融資又有限。

　　工行重慶市分行轄區內一家支行客戶經理了解到上述情況后，與同樣在工行開戶的乙公司商榷，希望其作為核心企業（在產業鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力）能為甲公司提供一定的信用支持，一方面幫助甲公司得以在銀行獲得融資，解決資金困難；另一方面可以鞏固乙公司在產業鏈中的龍頭地位。

　　乙公司同意對貿易項下與甲公司形成的應收賬款進行確認，甲公司得到了乙公司的信用支持后，以信用方式在工行辦理國內保理融資業務，提前獲得應收賬款的回籠，大大緩解了資金緊張的局面。

　　編輯點評：

　　工行重慶市分行通過為中小企業設計供應鏈融資方案，使處在供應鏈上的中小企業借助核心企業解決融資難問題。

　　在供應鏈上的企業不再是單兵作戰，而是相互支持。上下游客戶依托核心企業信用獲得有利的融資條件，增加運營資金的流動性。核心企業對上下游客戶提供一定的信用支持，從而獲得較好的貿易條款和價格，進一步鞏固行業龍頭地位和議價能力，有利于形成市場競爭優勢。

　　銀行通過提供供應鏈金融服務創新了融資模式，更好地滿足了企業多樣化需求，所以說“供應鏈”即“共贏鏈”，不僅實現了核心企業、上下游配套企業、銀行的“三方共贏”，而且還共同推動了實體經濟的發展。

　　文/鄒俊

　　在實體經濟領域，特別是對中小企業而言，資金永遠是它們面臨的棘手問題。即使是處于成長期的中小企業，雖已憑借前期努力開拓獲得一定的市場空間，但若想繼續壯大，仍需持續進行資金投入，以保持經營的連續性。

　　那么，有沒有一款金融產品能解決企業對資金的這種靈活性需求呢？答案是肯定的。這就是工行重慶市分行推出的網絡循環貸款，它適用于工行企業網銀客戶和有意向通過工行貸款的中小企業客戶。

　　為讓更多貸款資金投向實體經濟，讓企業用好用活有限的信貸資金，工行重慶市分行推出網絡循環貸款，不僅方便了企業客戶，更是切實解決了中小企業貸款難的現狀。

　　重慶工行助力實體經濟系列報道

　　匯聚金融“正能量”

　　服務實體經濟發展

　　服務優勢：

　　1、突破時間和空間的限制。

　　從網銀渠道辦理企業信貸業務，可以突破時間和空間的限制，能夠在遠程進行借款和還款的操作，并且能夠在營業時間以外發起申請。

　　2、操作簡易，省時省力。

　　無需再去銀行網點，在線即可完成貸款申請、提款，還可在線提前還款，大大減少了柜面的繁瑣操作，使用非常簡便。

　　3、設計人性化，合同期內反復使用。

　　循環貸款合同期內，企業客戶可以在限額范圍內反復提款，并可根據資金流動情況申請展期，均在線完成，方便快捷。

　　典型案例：

　　劉先生是重慶某民營服裝公司的法人代表，隨著銷售渠道逐步成熟，企業發展前景較好。不過，在業務快速增長的同時，公司對資金的需求也在增加，劉先生希望接單后能及時獲得貸款資金購買原材料，同時從財務成本角度考慮，又不希望長期占用貸款資金。

　　劉先生是工行重慶市分行的一名老客戶，去年8月，在其客戶經理小李的推介下，劉先生向工行重慶市分行申請網銀循環貸款。該行收到申請后及時處理，并進一步了解客戶需要，確定授信方案。

　　去年9月12日，通過審批，該行同意給予劉先生的服裝公司270萬元授信額度，其中網銀循環貸款額度為138萬元，以劉先生及公司另一股東的個人住房作抵押。同年9月18日，服裝公司向銀行提交用款計劃，經審核生效后，即在企業網銀進行了30萬元的首筆貸款支用。

　　在一周以后，銷售款回籠，服裝公司即將此筆貸款歸還。如此，想貸就貸，想還就還，劉先生從此再不用為貸款操心了。

　　編輯點評：

　　以往，中小企業的短期資金需求大多采用抵押貸款方式取得，使用最多的就是房產抵押。申請貸款時，除了向銀行提交報批手續，房產抵押還得在產權管理部門辦理登記，申請一次，審批一次，辦一次登記，放一筆貸款。不僅耗時，而且手續復雜。

　　網絡循環貸款是工行專門針對實體經濟、特別是中小企業推出的一款循環貸款產品。客戶一次性簽訂借款合同之后，在合同規定的有效期內，比如一年內，可以通過網上銀行自助進行合同項下提款和還款業務申請，系統自動處理，資金實時到賬，滿足了企業對資金的靈活性需求。